Не египетская «пирамида»: как уберечь себя и близких от сомнительных финансовых организаций

Экономика

Казалось бы, времена «МММ» давно прошли и сегодня вряд ли кто-то купится на уловки финансовых пирамид. Как бы не так! В этом году на всю страну прогремела организация Finiko, которая собрала со вкладчиков миллиарды рублей и рухнула. Людям обещали заоблачные проценты, дешевые машины и квартиры. Среди жертв есть и жители Московской области. Удивительно, но для некоторых Finiko оказалась не первой пирамидой, на которой они хотели заработать. Рассказываем, как вовремя распознать сомнительную финансовую организацию.

КРЕДИТЫ И ЗАЛОЖЕННАЯ КВАРТИРА

Светлана П. из Люберец в финансовые пирамиды как в способ заработка не верила долго. Но перед глазами был пример сестры, которая вложила деньги в инвестиционную» компанию Finiko и в течение полугода ежемесячно получала огромные проценты.

Светлана полгода назад взяла кредит. С будущих доходов женщина планировала и заем погашать, и копить на безбедную жизнь. А еще убедила мужа, чтобы тот тоже занял у банка. Вместе они вложили в Finiko 850 тыс. руб. Через месяц у компании начались проблемы, а в этом июле она сняла с себя обязательства перед вкладчиками. Супруги остались с огромными долгами.

Еще хуже ситуация у 64-летней Ирины Баулиной (фамилия и имя изменены по просьбе героини) из Химок. У нее уже был опыт участия в финансовых пирамидах. В «МММ» удалось неплохо заработать – Ирина вышла из ее участников за неделю до обвала. Надеялась она на удачу и в Finiko. Взяла кредит на 2,5 млн руб. Пенсионерке банк эти деньги согласился дать только под залог квартиры.

– Теперь ежемесячный платеж по кредиту 60 тыс. руб., пенсия у меня в несколько раз меньше. Сейчас я вынуждена продавать единственное жилье, чтобы как-то расплатиться с кредитом. Надеюсь, что средства останутся и на квартиру поменьше, – рассказывает Ирина.

ВЕЛИКИЕ КОМБИНАТОРЫ

Способы вовлечения людей в пирамиду, которыми оперировала Finiko на этапе взлета, и вправду притягательны. Как вам, к примеру, покупка дорогой машины за 35% от ее стоимости всего за четыре месяца? Или квартиры мечты? Еще один способ обогащения – программа «Кешбэк», когда со всех расходов, подтвержденных чеками, ежемесячно возвращается 20% затрат. Но и кешбэк, и доход в 20–30% в Finiko можно было получать только при наличии растущего депозита на счету. А еще требовалось привлекать к участию друзей, коллег и родственников.

– Основные признаки пирамиды – это агрессивная реклама, обещание высокой доходности, непрозрачные схемы получения дохода, гарантия сохранности средств, бонусы за привлечение новых участников и самое главное – отсутствие в реестрах легальных участников финансового рынка Банка России, – объясняет начальник отдела противодействия нелегальной деятельности ГУ Банка России по ЦФО Евгений Балычев. – Гарантировать доходность и страхование вложенных средств может только банк и только по вкладам.

В ОСОБО КРУПНОМ РАЗМЕРЕ

Если вина организаторов и активистов Finiko будет подтверждена, то компания вой­дет в историю как крупнейшая пирамида после «МММ». Работая из Казани, ее руководители с помощью активистов смогли привлечь к участию тысячи людей.

Сейчас расследованием дела занимается центральный аппарат МВД России в Москве. Это обусловлено транснациональным характером деятельности компании и крупным ущербом, причиненным значительному количеству потерпевших. Но сложность состоит в том, что пирамида не являлась юрлицом. Все расчеты проводились через сайты во внутренней валюте. А люди подписывали договоры о том, что они добровольно принимают участие.

– В настоящее время задержаны четверо фигурантов, в том числе один из предполагаемых основателей платформы. Всем им избрана мера пресечения в виде заключения под стражу. Зарегистрировано уже 3300 заявлений от потерпевших. Сумма предварительного ущерба превышает миллиард рублей, – сообщила официальный представитель МВД России Ирина Волк. – Возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного частью 4 статьи 159 УК РФ (мошенничество. – Прим. ред.). На имущество обвиняемых общей стоимостью свыше 110 млн руб. наложен арест.

Главное управление региональной безопасности Московской области:

– ГУРБ Московской области предупреждает о популяризации в соцсетях рекламы финансовых пирамид, привлекающих средства граждан, в том числе путем вложения в криптовалюты, создания майнинг-ферм и различных интернет-проектов, маскирующихся под управляющие компании, потребительские кооперативы, букмекерские конторы. Важно помнить, что финансовые пирамиды создаются с целью личного обогащения учредителей, и прибыль получают лишь организаторы и первые участники проекта. В случае финансовых потерь вкладчикам необходимо подать заявление в правоохранительные органы. Кроме того, для получения компенсации граждане могут обратиться в Федеральный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров.

По данным Банка России, по итогам прошлого года в Московской области было выявлено пять компаний с признаками пирамиды и еще столько же – за первую половину этого года.

Признаки финансовой пирамиды:

- предложение процента прибыли значительно выше рыночного

- необходимость приглашения новых участников

- отсутствие документов о финансовой деятельности компании и обратной связи

Как не стать жертвой мошенников?

Проверить легальность компании можно на официальном сайте Центробанка или в приложении «ЦБ Онлайн». С этого лета на сайте ЦБ РФ публикуется список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности, в который регулярно вносятся новые данные по обнаруженным сомнительным организациям.

Люберцы